北海道の任意整理に強い弁護士

【ご相談内容】【相談前】 相談者さまは、不足した生活費の補填に加え、パチンコや競馬のために借金し、借金の合計が150万円程になってしまいました。 そのため、毎月の返済が高額になり、返済できなくなり、弁護士に相談しました。 【相談後】 自己破産をするには免責不許可事由があり、個人再生をするには毎月の支払いが高額となり返済できないため、任意整理を選択しました。 弁護士から債権者に交渉し、150万円の借金について和解日以後の利息や遅延損害金を付けず、一か月あたり2万5000円で60回の分割払いで和解しました。 【先生のコメント】 負債の原因が浪費やギャンブルの場合は免責不許可事由が存在するため、自己破産を申立てても借金がゼロになるとは限りません。また、個人再生では100万円を36か月間で返済しなければならないので、毎月3万円近く返済できないと個人再生を選択することはできません。 相談者さまのように、任意整理により60回の分割弁済が認められれば、自己破産をすることもなく、毎月少額の返済で完済できる事案もございます。 裁判所を利用する自己破産や個人再生を希望されない方も多くいらっしゃいますので、分割弁済を希望の方はお早めにご相談ください。

【ご相談内容】住宅ローンや生活費の支出から、当初、夫婦ともに破産を希望して当事務所にお見えになりました。 ご主人名義の自宅土地建物があるほか、奥様にも相続で取得した不動産がありました。破産になると住宅等を売却せざるを得ないこと、破産して賃貸に移行しても家賃はかかることから、方針の立案のため、ご夫婦の所得状況や資産状況、支出の状況、財産価格などを詳細に調査しました。 そうしたところ、奥様については現実には売却できる不動産ではないにもかかわらず一定の評価額がついてしまうことから破産管財事件にならざるを得ないこと、ご夫婦の収入からすれば住宅ローンを支払いつつ他の債務を圧縮または支払い方法を工夫することで十分に収入の範囲内で支出がカバーできることが判明し、ご主人は住宅ローンを支払いつつ債務を圧縮できる民事再生、奥様を任意整理とすることで、所有不動産を売却することなく債務だけを整理し、生活の立て直しを行うことが出来ました。

【ご相談内容】【相談前】 5社合計240万円の負債、毎月10万円以上の返済 【相談後】 負債が80万円に減額の上、320万円の過払金が返還されたため、負債を完済してさらにお金が戻りました。

【ご相談内容】【感謝の声】 始めまして。夫に代わって、感想を書かせて頂きます。 この度は大変お世話になりました。 一昨日、平成２４年３月２７日、最後の支払を終え、借金完済することが出来ました。これも全て前田先生、事務所の皆様の御尽力の御陰と感謝しております。 私事ですが、夫（当時は婚約者）に借金があると判った時は大変なショックを受けたものでした。私は両親から「借金だけはしてはいけないよ」と教えられ”１０００円の物が欲しかったら１００００円貯めてから買う”ようにと育てられてきたので、借金のある人とは絶対に結婚しない！と決めていました。 お見合いの席でも、夫に「借金はありませんか？」と確認したぐらいです（笑）。その時に「借金はありません」と答えてくれたので、信用して交際していたのですが・・・・。 けれど、入籍直前に借金のこと、前田先生に債務整理の依頼をしたことを告白されました。本当に驚き悩みもしましたが、夫の正直さと勇気と「必ず自分の稼ぎだけで返済する」という責任感に、もう一度この人を信用してみよう、という気持ちになりました。 前田先生のＨＰにあった一文「失敗をしない人はいない」という御言葉にも、深く納得致しました。失敗（借金）してしまったら、もう二度と同じ失敗を繰り返さぬよう生活を立て直せば良いのだ、とも。 返済が始まった２２年１０月から今まで、振り返ればあっという間でした。 私も正社員として勤めておりますので、幸い（？）月々の返済をしながらも、自分たちの生活を維持していくことに少しは貢献できたのかな？と思っています（笑）夫も毎月決められたお小遣いの中で生活し、貯蓄もできてきました。時々「借金がないって良いな。貯金って楽しいな。」と言ってくれるので、今後お金を借りることはないのではないでしょうか（私も借りさせないよう気をつけます）。 夫婦最初の共同作業が債務整理だった、というのも、なかなか刺激的で良い思い出になるように思います。 最後になりましたが、この度は本当に有難うございました。 前田先生、皆様の今後のご活躍をお祈りしております。

【ご相談内容】Aさんは各社との取引期間が5年程あり、利息制限法で引直計算をしたところ、借金を250万円から100万円まで圧縮することができたので、自己破産や個人再生ではなく任意整理を選択することになりました。 その結果、再計算して減額した元金100万円を利息無しでの割合にして毎月の返済額を8万円から3万円に減らすことができました。 Aさんはその後、3年をかけて借金をすべて支払うことができました。

【ご相談内容】【相談前】 裁判所から「車を引き渡せ」という判決が届き、強制執行の恐怖に怯える日々でした。 支払いの遅れが重なり、ついに自動車ローンの債権者から裁判を起こされ、「未払い金の支払い」だけでなく「自動車の引き渡し」を命じる判決を取られてしまいました。所有権留保がついているため、いつ執行官が来て車を強制的に持っていかれてもおかしくない状況でした。 返済資金を作るために夜間のダブルワークを始めていたのですが、その通勤にはどうしても車が不可欠です。「車を引き上げられたら仕事に行けず、他社の返済も含めて完全に破綻してしまう」と理解していながらも、ローン会社に一括で払えるお金はなく、どうすることもできずに精神的に追い詰められていました。 【相談後】 専門家としての論理的な交渉で、絶望的な状況から愛車と生活基盤を守っていただきました。 「すでに引渡しの判決が出ている以上、どうにもならないだろう」と半ば諦めながら相談に伺いました。しかし先生は状況を冷静に分析し、「返済能力の裏付けと確実な履行保証があれば、まだ交渉の余地はあります」と直ちにローン会社へ連絡を入れてくれました。 驚いたことに、先生が私のダブルワークの状況や家計簿を細かく書面にし、「和解後も弁護士が返済を管理する」という条件を提示して交渉してくださった結果、車の引き上げは見送られ、分割払いでの和解が成立したのです。現在は先生の事務所に毎月の返済金を振り込み、適切に管理していただいています。車を失わずに仕事に専念できる環境を守っていただき、本当に感謝しております。 【先生のコメント】 引渡判決（債務名義）を取得された後でも、法的な見地と「履行の担保」をもって交渉することで、解決の糸口は見出せます。 所有権留保付の自動車ローンにおいて、債権者がすでに「自動車の引渡判決」を取得している場合、法的にはいつでも強制執行によって車両を回収できる状態にあります。そのため、通常は債権者が任意整理（分割和解）に応じるメリットは乏しく、交渉は極めて困難を極めます。 本件において、当事務所は単に「車を残してほしい」とお願いするのではなく、以下の3点を客観的資料に基づき論理的に主張し、債権者と折衝を行いました。 ①自動車の維持が債権回収に直結する合理性の証明 ダブルワークによる収入増加の事実を提示し、「車両を強制執行すれば債務者の就労（返済原資の獲得）が困難となり、結果的に債権者にとっても不利益となる」という経済的合理性を主張しました。 ②家計の抜本的見直しと履行可能性の提示 無駄を排した厳格な家計収支表を作成し、現実的かつ持続可能な完済計画を提示しました。 ③弁護士による和解後の返済管理（履行の担保） 債権者が最も危惧する「二次的な支払遅延」を防ぐため、和解成立後も当事務所が代理人を辞任せず、毎月の返済金を一旦お預かりして債権者へ送金する「履行管理」を約束し、信用を担保しました。 結果として、弁護士が介入し管理を継続するという「高い信用力」を条件に、引渡判決後でありながら強制執行を回避し、自動車を維持したままでの和解を成立させることができました。 判決を取られたからといって、すべてが終わるわけではありません。法的な裏付けを持った粘り強い交渉により、生活基盤を守れる可能性は残されています。手遅れになる前に、専門家である当事務所へ速やかにご相談ください。

【ご相談内容】■相談前 借入先への返済総額が相当な額に及んでおり、毎月の返済に困っていた状況でした。 ■相談後 ご相談いただいた際、自己破産も検討すべき事案でしたが、自己破産には不都合な事情もあり、任意整理によって借入先との交渉を行い、ご相談者の経済状況などの事情を示すことで、元本より少ない返済総額で和解をすることができました。

【ご相談内容】【相談前】複数の債権者からの督促を受けておりどのようにしたらよいか分からない状態でした。 また、債務総額が大きかったため、破産をするしかないと考えていました。 【相談後】 各債権者との交渉によって、破産を回避し、長期の分割払いでの和解ができ、収入の範囲内で生活を立て直すことができました。 【コメント】 破産をどうしても回避したい事情がある場合で、かつ個人再生手続きも利用できる収入状態にない場合には、債権者と分割弁済の和解をするしかないのですが、長期にわたる場合には債権者が応じないことが多々あります。 その場合でも、収入状況等を説明したり、粘り強く交渉を続けた結果、最終的に分割弁済の和解をすることができ、破産を回避することができました。

【ご相談内容】【相談前】 会社を経営しており、2,000万円程度の借金がありました。資金繰りにも困っており、これ以上の借り入れも出来ず、途方に暮れていました。 【相談後】 弁護士法人プロテクトスタンスに相談後、不動産をより高値で売却できるよう努力していただき、残りの債務については弁護士の粘り強い交渉により大幅に減額していただきました。 その結果、破産することを免れることが出来ました。 【コメント】 不動産市場ではなかなか売却しにくい立地だったことで売却は難航しましたが、なんとか不動産が売却出来たことによって、ご依頼者様は、まさか破産を免れることが出来るとは思わなかった、と話しておられました。 弁護士法人プロテクトスタンスでは借金に関するご相談は何度でも無料で行っておりますので、まずはお気軽にお電話ください。