江東区の借金・債務整理に強い弁護士

【ご相談内容】　ご依頼者は，装飾品等への浪費などが原因で６００万円の借金があり，自己破産として受任しました。 　本件では，ご依頼者が，債務額を偽って銀行から自動車ローンの借換えのためお金を借りたものの，その直後に車を売却し，その売却代金を勤務先への返済資金に回していたといった事情がありました。 　債権者からは，「将来破産に陥ることを想定して借入金を搾取した悪質な行為であり，破産法２５２条の免責不許可事由に該当する」として，免責不許可を求める意見者が裁判所に提出されました。 　債権者からの免責意見に対して，当方からは法的な反論書面を提出し，さらに反省文や毎月の家計簿を提出し浪費がなくなり経済的更生が図られていることを説明しました。 　それにより，本来は免責不許可事由に該当する事案であったものの，最終的には，裁判官による裁量免責が認められました。

【ご相談内容】【相談前】 ご依頼者様は息子と２人暮らし。親名義の土地に住宅ローンを組んで建てた家で生活していましたが、収入減にもかかわらず、子どもの学費等で支出が増え、クレジットカードなどの債務も増えてしまいました。 借金は増える一方で返済のめどが立たない状況でしたが、破産するとなると、本人名義の建物と一緒に親名義の土地にも住宅ローンの抵当権が設定されている関係で親名義の土地も売却（競売）せざるを得ないので、破産は避けたいと思っています。 【相談後】 個人再生手続を選択することにより、住宅ローンはこれまで通りに返済を続けつつ、それ以外の借金を５分の１に減額することで、収入の範囲内で返済を続けることが可能になりました。 【先生のコメント】 破産は、所有する不動産などの財産をすべて売却して、借金の返済に充てる手続です。残った借金については、別途、免責許可決定を受ける必要があります。 一方、個人再生手続では、財産を売却して清算することをせず、法律で定められた最低弁済額以上の返済（３年から５年の分割払い）をして、残額は免除してもらう手続です。 それぞれご依頼者様の状況に応じて、最適な手続をアドバイスさせていただきます。

【ご相談内容】【相談前】 パチンコやボートレースなどのギャンブルにはまり、借金をするようになってしまいました。
最初は小額だったものの、徐々に雪だるま式に増え、最終的には「返済のために別の借り入れをする（自転車操業）」という苦しい状態に陥っていました。
「なるべく自分で返済したい」というお気持ちはあるものの、ご家族や会社の同僚にも打ち明けられず、一人で抱え込んでいたところ限界を迎え、ご相談にいらっしゃいました。 【相談後】 ・ヒアリングと自己破産の選択
負債の総額、現在の資産状況、お仕事の収入などを丁寧にヒアリングしました。ご本人は返済を希望されていましたが、客観的に見てご自身の収入だけでの完済は極めて困難な状況であったため、生活を立て直すために「自己破産」が最も適切な選択であると判断・ご提案しました。 
・入念な準備でスムーズに免責許可を獲得
ギャンブルが原因の借金は、法律上そのままでは免責（借金の免除）が認められにくいというハードルがあります。しかし、ご本人が当初から包み隠さず正直にお話しくださったため、裁判所へ事情を説明するための準備を事前に入念に行うことができました。結果としてスムーズに「免責許可決定」を得ることができ、借金ゼロから心機一転、新たな生活をスタートさせることができました。
 【先生のコメント】 ・自己破産は「恥ずかしいこと」ではないこと
借金で首が回らなくなっても、誰にも言えず苦しい思いをされている方は多くいらっしゃいます。「自己破産＝悪いこと、人生の終わり」といったネガティブなイメージを持たれがちですが、決してそうではありません。多重債務で苦しむ方が、経済的な再スタートを切るために国が認めている正当な制度です。 
・「正直に話していただくこと」が最大のカギ
今回のケース最大のポイントは、「借金の原因がギャンブルであったこと」です。本来、ギャンブルによる借金は免責不許可事由にあたりますが、裁判所の裁量によって免責が認められるケースも多くあります。依頼者さまが初回の相談から嘘偽りなく正直にお話しくださったからこそ、事前に適切な対策を講じ、無事に免責を獲得することができました。借金の理由が何であれ、まずは弁護士を信頼して、ありのままをお話しいただければと思います。