借金・債務整理での強み | 吉田 公紀弁護士 弁護士法人池袋吉田総合法律事務所

◆多重債務は誰にでも起きうることです
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私自身、大学時代に多重債務で苦しんだ経験があります。
大学に入って初めてクレジットカードを使うようになったのですが、毎月一定額だけ支払えばいいリボ払いがあまりに便利に感じてしまって、それから結構な頻度でリボ払いを使ってしまったのです。
結局気づいた時には元金が膨れ上がっていて、利息部分ばかりの返済しかできず、収入が減少したことも相まって長期間滞納することとなってしまいました。
それからは毎日のように債権者から電話がかかってきて、督促状もたくさん送られてきてしまい、暗澹とした気持ちで日々を過ごしていました。
当時は弁護士に依頼することなど費用的にできないと思いこんでいたので、結局膨れ上がった元金、利息、遅延損害金をすべて完済するまで３～４年もかかりました。
経済的信用も失ったので、クレジットカードを再度作れるようになるまで何年もかかりました。
多重債務で苦しんでいる人の中には、借りたお金を返せないという恥ずかしさや後ろめたさを感じて外部に助けを求めることを躊躇している方も多いでしょう。
しかし、多重債務はちょっとしたきっかけで誰にでも起きうることです。
勇気を出して相談すれば、少しでも早く生活を再建できるかもしれません。
一人で抱え込まずに、ぜひご相談ください。

＜対応できるご相談例＞
・消費者金融と長年取引をしているので、過払金が出ているかどうか知りたい
・借りて返しての繰り返し（自転車操業状態）で、借金が減るどころか増えている
・月々の返済金額が高額になっている
・自己破産がしたい
・住宅ローンを組んでいて自宅が担保に入っているが、その他にも借金があるのでそちらをどうにかしたい
・家や車といった資産があるが、そちらは残しながら手続を取りたい
・借入れをした理由がギャンブルなので、債務整理ができるか不安だ


◆自己破産のメリットとデメリット
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自己破産とは、裁判所から債務の支払を免除してもらう債務整理方法です。

メリット：非免責債権以外原則すべての債務は免除される。

デメリット：自由財産を除き、原則価値のある財産は全て手放す必要がある。官報に掲載される。事情によっては免責されない可能性がある。


◆任意整理のメリットとデメリット
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任意整理とは、債権者との間で、将来の利息の発生を止めたり、返済期間を長期に伸ばすことを合意することです。

メリット：通常将来利息を止めることができるので、返済計画通りに弁済をしていけばかならず元金が減っていく。

　　　　　任意整理する債権者を自由に選択できる（例：保証人がいる債務は任意整理をすることを避けることで、保証人に迷惑がかからないようにできる等のメリット）。
デメリット：返済計画通りに弁済ができなければまた同じように債務整理手続が必要となるリスクがある。


◆個人再生のメリットとデメリット
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個人再生とは、裁判所を通じて借金を大幅に減額する方法です。

メリット：債務を大幅に圧縮することができる。
　　　　　住宅資金特別条項を利用することで住宅を残せる可能性がある。

デメリット：手続が破産や任意整理と比較して長くかかる。
　　　　　　官報に掲載される。
　　　　　　価値のある財産を保有していると、分割弁済ができなくなるほどに弁済額が大きくなる可能性がある。