身に覚えのない口座開設に関する支払い義務について
昨年、トラブルに巻き込まれ詐欺に加担してしまい詐欺罪で逮捕され、起訴されるということがありました。自分自身、反省して今は罪を償っているところです。
そんなところに、身に覚えのない口座開設され、それが振込詐欺の口座として使われ、悪用されていることが発覚しました。銀行に確認すると、私の身分証が出回っていた可能性があり、作られてしまったのではとのことでした。身に覚えのない口座については凍結手続きするとお話で手続きを進める方向となりまました。同時に、警察にも相談しました。私が警察に逮捕されたこともあり、身分証渡したんだろうと話に応じて貰えず被害届も出せませんでした。私は身分証を渡したこともないし、口座開設に協力したということもありません。
つい先日、振込をした側の弁護士から通知書が届き、返金するような内容で10日以内に振込お願いしたい、意義があるなら連絡ください記載がありました。
私としては、身に覚えのない口座開設されており、身分証も渡して協力したということもありません。それでも支払う義務があるのでしょうか。逮捕されて経緯があると、不利になると言われてとても困っています。
何か助言頂ければ幸いです。
よろしくお願いいたします。
まずは、口座開設の際のフローを確認なさってください。
正面からの身分証画像だけで、自由に利用出来る口座を手に入れることができるかというと疑問があります。
昨年ということであれば、相応の対策が取られていたはずであり、
本人の関与なくというのは考え難いため、ご自身で積極的に事実関係を調べないことには、支払い義務が認められる可能性が高いです。
匿名A弁護士様
自信で積極的に事実関係を調べるということはどのようにしていったらよろしいでしょうか？
身に覚えがない口座が開設されたということですが、どこの銀行でしょうか。銀行の口座開設のフローを考えると、身分証明書だけで口座を手に入れれることができるかというと正直難しいのではないかというのが当職の率直な感想です。仮に、訴訟になり、口座開設が勝手に他人によってなされたという主張をしたとしても、その主張の合理性が問われることになり、勝手に作られたということが主張として通るかというと難しいと思います（銀行が「身分証が出回っていた可能性があり、作られてしまった可能性がある」と言っているようですが、そんな無責任なことを銀行が言っているのでしょうか。）まずは、弁護士に直接、ヒアリングをしてもらった上でどのような経緯で口座が開設されたのかについての原因を解明することから初めてみてはいかがでしょうか。このままだと、訴訟を提起されて損害賠償が命じられる可能性が高い事案であると思います。
鈴木祥平弁護士様
銀行は、三井住友のOlive銀行です。
出回っていたとして、改ざんされて悪用されてしまっていたら作成可能なのでしょうか？
弁護士のヒアリングというのは、相手方の弁護士にですか？
その際、こちらが身に覚えのない口座開設されて、一切知らないと訴えても訴えられてしまうのでしょうか…？
三井住友銀行のOliveとは、銀行や決済に加え、証券、保険等、必要な金融サービスを1つのアプリにまとめて管理・利用でき、基本特典に加えて、選べる特典やＶポイントアッププログラムを提供し、お得な特典を提供するパッケージサービスである旨のホームページの記載がありますので、金融機関としては三井住友銀行なわけですね。
（三井住友銀行の口座を元々お持ちだったのでははいですか。その上でオリーブのサービスを勝手に登録されたということではないのでしょうか？？）
口座開設が勝手に出来るというのは、にわかに裁判所でも信じて貰えないと思いますので、何度もいうように掲示板ではなくて弁護士にヒアリングをしてもらって正式に相談をされるべきである。もちろん、相手方の弁護士ではなくてあなたの弁護士（いないなら探す必要があります）です。
一般的には「知らない」が通用する話ではないと思われますので、相手方としては訴訟を提起してくると思われます。
確かに三井住友銀行の口座は持っていて、Oliveに切り替えをしたと同時に、身に覚えのない口座のキャッシュカードが届きました。当初はOliveと2枚になるのかなと思ってしまっていたら通知書が届いてそこで身に覚えのない口座開設されていたキャッシュカードでした。疑問に思った時に直ぐに電話すべきでしたが、時すでに遅かったです。
やはり弁護士を立てる必要があるのですね。
直接お話するようにいたします。
「確かに三井住友銀行の口座は持っていて、Oliveに切り替えをしたと同時に、身に覚えのない口座のキャッシュカードが届きました。当初はOliveと2枚になるのかなと思ってしまっていたら通知書が届いてそこで身に覚えのない口座開設されていたキャッシュカードでした。」
キャッシュカードが自分の手元にとどいているわけですから、悪用がされようが無いと思うのですが、相手方があなたの口座に振り込んだ資金は、誰か第三者に引き出されたりしたということなのでしょうか（アプリを使って第三者に送金された？？）。勝手に口座を作ったというわけではなくて、オリーブに切り替えをされたというだけなのではないでしょうか。このようなことを含めてこの手の問題に精通している弁護士に相談をするべきだと思います。
私にはよくわからないです。
Oliveに切換えた自分自身の口座はなんの影響もありませんでした。
アプリで完結していれば送金していますが、その動きもどうなっていたのかも不明です。
その辺も含めて早急に弁護士へご相談させて頂きます。
相手方の弁護士から通知書が届いているのはこちらから問い合わせして事情を話した方がよいのでしょうか？それとも弁護士を立ててからのがいいのでしょうか？
どっちにしろ、連絡しないとまずいですよね｡
オリーブで切り替えた自分自身の口座には、何の影響もなかったのであれば、口座の悪用はなかったのではないですか。相手方から振り込まれた資金もあなたの口座の中に留まっていることになります。その資金からお金を返せばいいような気がするのですが・・・・ 第三者があなたの口座から相手方から振り込まれた資金を抜いているのであれば、問題ですが、そうでないのであれば、あなたの口座に残存している資金の中（凍結されている？）から、被害者に返金をすればいいだけであると思われます。早く弁護士を立ててどのように対応をするのかを決める必要があると思います。
文面だと伝わりづらく申し訳ありません。
私の口座事態はたしかに切り替えをしました。それとは他に新たに口座開設されており、開設された口座は身に覚えがありません。(Olive銀行単体で作成したのだと思われます。作成フロー事態はどのようなものかわからないです。)その口座が今回悪用され、振込詐欺の口座に使用されていました。
私が所持している口座については、悪用されてないので資金はないです。
掲示板の限界なのですが、事実関係がよくわかりません。
新たに口座が開設されているとして
1）その口座にお金の入金はあったのでしょうか
2）入金されているとすれば、その入金された口座の資金は引き出されていたり、第三者に送金されていたりするのでしょうか。
これがポイントですよね。口座を悪用する人は、「その口座に入ったお金を手に入れる」ことが目的ですから、あなたがキャッシュカードを持っている場合には、キャッシュカードで引き出すことはあなたしかできませんから、できるとすれば、ネット上あるいはアプリ上で第三者に送金することくらいだと思います。あなたの名義の口座であるから、お金の動きくらいは調べることが可能であると思います。
その上で、新しく開設した口座に資金が残っているのであれば、それを返せばいいだけの話だと思いますし、残っていないのであれば、第三者に送金をされたか、引き出されたどちらかだと思います。第三者に送金をされてしまっているのであれば、その資金を送金先に返金を求めるなどの措置を講じる必要があるのではないでしょうか。
いずれにしても、上記のことを含めて、早く弁護士を選任をして協議をするべきであると思います。掲示板で解決をしようとするのは辞めた方がよいかと思います。
2点について、私はその口座にいくら入ってるなんて知りませんし、何故キャッシュカードが届いたかもわかりません。
入出金があれば、登録しているメールに確認のメールが届いています。
それがありません。
お忙しい中ご対応下さりありがとうございました。