リボ払い300万円あり。債務整理するべきでしょうか？

Question

夫が過去に借金未払いがあり、現在私に借金が約300万円ほどあります。

3年前、まだ結婚する前に夫が生活困難になり500万円ほどの借金がありました。
郵便で催促などきましたが精神的にも経済的にも返済できる状態じゃなかったため応じられませんでした。
裁判所からの通知もきたことがありますが出頭しませんでした。

それから夫は定職につき現在は収入が安定しました。
私は10年くらい精神疾患を患っており、障害年金しか収入はありません。
ただ病気が寛解していたころよく働いてクレカの返済などしていたので信用は厚く、利用できるクレジットカードの枠がいくつかあります。

1年ほど前に夫が会社都合で急に仕事を辞めることになり、転職までの期間生活費の捻出のため私名義のクレジットカードを使ったのですがその金額が300万円ほどまで膨らんでしまいました。
転職先が決まるまで収入が見込めなかったので全てリボ払いになっております。
現在夫の転職先が見つかり、返済していく目処はたっているのですが今のペースで返済していくと利息が150万円近くついてしまうため債務整理をするべきか検討中です。

手取りの世帯収入は月35万円ほどです。

1.債務整理を行う場合、任意整理・個人再生・破産のどれがいいのか(それぞれの特徴は存じておりますが、私のケースの場合どれが適切だと思うかご教示願います)
2.夫に未払いの借金があっても債務整理は可能でしょうか？
3.話が少し逸れますが、夫の勤務先が引越しの際の保険証などで債権会社やローン会社に発覚した場合、突然給料を差し押さえられることはありますか？

拙い文章になり恐縮ですが、ご回答いただけましたら幸いです。

土屋 峻 弁護士 · Accepted Answer

1.債務整理を行う場合、任意整理・個人再生・破産のどれがいいのか(それぞれの特徴は存じておりますが、私のケースの場合どれが適切だと思うかご教示願います)
⇒ご主人については３年前に既に500万円の借金があったこと、裁判所からの通知すなわち未払債務について訴訟提起をされた後判決が出ており遅延損害金も膨らんでいる可能性が高いことからすると、破産が望ましいと思います。
　ご相談者様についても、障害年金の受給金額にもよりますが、破産も視野に入ると思います。
2.夫に未払いの借金があっても債務整理は可能でしょうか？
⇒可能です。
3.話が少し逸れますが、夫の勤務先が引越しの際の保険証などで債権会社やローン会社に発覚した場合、突然給料を差し押さえられることはありますか？
⇒あります。

内藤 政信 弁護士 · Answer

私見になりますが、破産のレベルだと思います。
ご主人に関しては、判決を取られている可能性があるので、差し押さえの
可能性があります。
二人同時破産を検討してもいいでしょう。

土屋 峻 弁護士 · Answer

信用情報機関は、全国銀行個人信用情報センター（KSC）、株式会社日本信用情報機構（JICC）、株式会社シー・アイ・シー（CIC）の３つがあります。
自己破産については、
KSCは７年（https://www.zenginkyo.or.jp/fileadmin/res/abstract/pcic/open/kaiji_viewpoint2022.pdf）
JICCは５年（https://bucketeer-f4059c47-4409-4145-8d01-0770b258d15b.s3.amazonaws.com/a035i0000056nmGAAQ/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E6%83%85%E5%A0%B1%E8%A8%98%E9%8C%B2%E9%96%8B%E7%A4%BA%E6%9B%B8%E3%81%AE%E8%A6%8B%E6%96%B9%EF%BC%88%E8%A9%B3%E7%B4%B0%E7%89%88%EF%BC%892023.pdf）
CICは５年（https://www.cic.co.jp/confidence/posession.html）
です。
KSCについては、以前は10年でしたが、7年に短縮されています。
参考URL:https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/info/18379/（全国銀行個人信用情報センター）

なお、それぞれの金融機関は顧客に対して独自に信用を判定する数字を保有しています。
参考URL：https://www.soumu.go.jp/johotsusintokei/whitepaper/ja/r02/html/nd133120.html（総務省）
その判定にあたって過去に自己破産をしていたという情報がどのように処理されているかまではわかりません。